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王兴权——<中国大学生就业>杂志编辑、大学生职业发展自救论创始人、 大学生职前教育关注者。
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银行业的前生今世（下）
王兴权 发表于 2008-3-6 16:51:00
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2、银行的主要区别是国有银行和股份制银行，一般说来，国有银行人均收入相对较低，人际关系复杂，且官僚气氛较浓，但工作压力较小，比较稳定；股份制银行人均收入较高，但由于收入与业绩挂钩，不同考核业绩的收入差距大，容易导致心里失衡；股份制银行人际关系相对单纯，但工作压力大，稳定性也不如国有银行。
3、银行竞争很激烈，虽然银行一再强调专业营销、专业服务，但金融产品与服务容易模仿，导致银行之间的同质性很强，所以绝对是关系型营销占主导地位，因此，如果你学历很高但收入和地位比那些没学历没多大本事但有关系、有背景的人低很多时你不要不平衡。
4、对于缺乏社会资源的学生来说，银行中比较好的部门大约有人力资源、计财、风险，这些部门权力比较大，由于没有什么直接市场任务所以精神压力比较小。人力和计财能掌握银行的核心机密，风险是银行技术含量较高的主流岗位，在这些部门你容易受到重视，有利于你培养人脉或学习核心既能，对你的职业发展有利。
5、从个人发展来看，可以选择三条路线：管理、技术、市场：管理即走行政路线，如果你综合素质够强，具备领导潜质，并且善于处理人际关系，或者说你有很好的靠山，你可以选择走行政路线，业务上来说你可以不必很专，但要博，特别强调宏观思维，人际关系上来说你必须能在不同部门培植很好的朋友，或者说是利益联盟，这样处理事情时有人配合并且效率很高，最重要的是要善于抓住时机采取适当的方式在领导和同时面前表现自己，一句话：走行政路线时关系处理的重要性绝对超过业务能力。
技术并非只指与计算机有关的科技，还包括风险评审、产品开发、方案设计、柜台业务能力等等。对于那些专业素质过硬、不喜欢处心积虑搞关系或不善于搞关系、或者每市场没后台但有学历的人来说，走技术路线比较适合，走的很专，待遇也上升很快，同时掌握了核心既能，到哪里都能找到好饭吃，心里也坦然。
市场路线基本上是指客户经理岗位，也许是最苦的也许是最轻松的。如果什么关系也没有去开拓市场，你需忍精神和身体上的双重摧残：精神压力大，脑袋里装满任务，受客户白眼还要陪笑脸，动不动考核不行收入立马下降甚至温饱不能解决，直至走人。如果有关系情况就完全不一样了，弄个亿把存款往银行一放，领导也当你是大爷，不敢得罪你，你甚至不用上班，成天吃喝玩乐也能得到很高的待遇，这一点对股份制银行尤为明显，国有银行情况可能稍好。
当然，三种路线也不是绝对分开的，在某一方面做的很好，也可能导致进入其他发展路线。比如业务素质很好，也或市场做的很好，就有可能提拔当领导而转向行政路线，但要看单位的用人哲学。可以肯定的是，走管理路线的人上升比较容易，除了关系等因素外，提拔这类人到一个新的较高的岗位不会影响原来岗位的正常运转，因为他不像技术人员那样有核心技能，别人不能替代，二不像市场人员那样有直接客户，会损失存贷款，呵呵，是不是有些黑色幽默？
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在银行基层，最主要的工作就是完成各种指标任务。累不累看你怎么想了。最辛苦的是信贷人员，每天在外边跑，还没有保障。不过好歹比保险公司业务强，好多公司门口都贴“推销保险勿入”，至少还没有不允许银行客户经理进去的地步。
总部的职位情况：银行总部有很多部门，中国目前还不是以产品线来划分部门的，造成的情况是分类很乱。不过总体讲有几个部门很关键：
会计部，总行会计部很重要，负责全行会计核算和资金清算，也负责一些业务开发。
计划财务部，相当于总参，提出银行各种业务的指标，负责核算资产负债的成本或利润率，还要管理资金头寸、备付等等。
信息技术部，有很多人不了解银行的IT部门是干什么的，以为就是装电脑的。其实除了基层的电脑人员是帮忙维护办公电脑以外，总部的IT人员和一般软件公司的没区别，甚至工作还要辛苦。银行的各种系统、程序开发、项目开发、功能模块都需要IT支持，你以为现在银行还用手工做帐啊？举个例子，客户到银行存款、转账，通过支行客户端到分行AS400主机，再到总行主机、返回信息、提供期限选择、经办复核密钥管理、传输信息加密等等，都属于IT范畴。目前国际上IBM等大IT公司专门有负责金融IT咨询开发的业务，其实就是这些工作。而且目前银行各项业务的电子化正是趋势，这项工作也越来越重要
交易部，负责资金交易，人民币拆借、国债承销、回购，外汇买卖、外汇债券交易、衍生产品交易、新产品开发设计。这是银行的CPU。只有知道目前市场上利率、汇率的价格才能正确地定价。这是所有产品定价的地方。
投行或资产管理部，负责基金托管、客户债券发行等。目前尚不清晰，但混业经营后将大有前途。
风控部，负责风险管理。比如大额贷款审批、业务额度等。
公司部和零售部：这是按照客户类型的两个部门，主要负责营销，国际上通行做法看作SALES部门
同业部，负责同业往来
离岸部，离岸客户。
法律或合规部，负责合同撰写，合规性审查什么的
稽核内控部，内部审计稽核
支持部门：有监察保卫部，行政部，人力资源部等。
这么多部门，大家各司其职，分工也相对明确。总行的日子当然和基层不一样，其实对于年轻人来说，总部起点高、舞台大，收入也相对稳定。总部有总部的生存哲学，首先要少犯错，所谓“做多错多”，做得越多，反而犯错误的几率越大。其次也要看领导和环境，领导开明、环境健康当然再好不过了，自然可以大显身手，就算没有升职，自己也学到了本事。如果领导平庸、环境复杂就难说了，看运气吧。
在奔走中寻找自己－－一个银行客户经理的一天工作
闹钟准时在6点50响起，但匆忙的一天并没有就此拉开序幕，呵呵，因为我又在床上赖了20分钟。7点10分起床洗涑，既然没办法让匆匆的时光停住脚步，只好打理好自己，让别人看到的，是我最灿烂的笑容！
按步就班是生活的大部分内容。到单位唱行歌，提库箱：先用音乐使自己对今天的工作充满希望，又通过体力劳动使自己明白工作并不那么容易，是需要付出辛勤劳动的。天空已开始飘着雪花，但我却无法让踌躇的脚步彻底停止，如果不工作，哪里有饭吃呢？
上午需要到一个公司去协商贷款抵押的事情。本来在放贷款之前就应该把抵押手续全部做好的，但是没办法，领导说了先贷款抵押后补，那就只好放了。现在出现了这样的局面：本来应该由我们作房屋按揭用以归还贷款的房子却又和另外一家银行签订了按揭协议，这样我们的还款来源就没有了。没办法，虽然这其中主要是领导的责任，但作为一名信贷员，却不得不四处奔波协调。协调虽然辛苦，但乐观一些的看，毕竟可以从各方面提高自己，哎，郁闷的是虽然工作做了却得不到领导的体谅，仍然为贷款抵押未办完的事情挨了不少批。天空中的雪有越下越大的趋势，幸好这是一个很小的城市，虽然我经常努力用笑容融化城市的冰雪，用脚掌抚摸城市的土地；但我总是能盼到天空放晴，呵呵，也总是能看到前方的路。
下午的任务是给客户送对账单。可能其它很少有银行会由客户经理把对账单亲自给每位客户送上门吧，但在这个金融业竞争激烈的城市，又处在这个一切刚起步的银行，这种作法早已是许多客户经理的习惯了。希望能通过这种小事使客户更能感受到银行的优质服务，与客户建立感情上的联系，从而使客户把更多的钱存到银行里来。呵呵，其实说穿了银行真的是很功利啊，想方设法套客户的钱。作为客户经理更是不得不如此，每个月都有很高的吸存任务，完不成就没有绩效工资，也只好变得这么势利了。
真是幸运，睡完午觉拉开窗帘，上午还飘雪的天，下午已是阳光明媚了，看来天公作美，要帮助我完成今天的任务。背起大包，装好地图、对账单，以及送给客户的小礼品，就坐上公交车，花了半个小时到了这个城市的郊区。被暖暖的太阳晒着，感觉到了阳光的美好。呵呵，似乎都可以忘掉那叫人头大的存款任务了，哎，但只是似乎。
又花了半个小时找到了客户的所在地，这个客户是做香油生意的，规模也还可以，钱肯定是有一些的，就如数奉上对账单和各种小礼品，然后和客户磨嘴，哎，可惜，又花了四十分钟，还是没能打动客户，一分存款也没捞着！！郁闷。出来后就又找下一个客户，为了省钱没有打的，没想到却走了近五十分钟都没找到，花了一下午的时间只是给一个客户送了对账单，哎，呵呵，惨笑一声。
虽然刚才说的只是一天工作中两件比较小的事，却基本上反映出了一个信贷员的主要任务：放贷款和拉存款，至于其中有多少技巧，用到多少知识，我却还不得而之。客户经理、帮客户理财等这些冠冕堂皇的用于信贷员的字眼，我却从来还没有感受过。在研究生毕业前对银行工作的向往已无影无踪，每天只是想着如何能拉些存款，多拿些工资让小日子过得更滋润些。如何寻找更远大的前途似乎也是空话，呵呵。难道银行工作就是这个样子的？
大学生要怎样准备
银行接受那些专业毕业生？银行接受毕业生的基本专业要求是经济类专业、计算机类专业、法律类专业等。专业前十位是：金融学、会计学、计算机、国际经济与贸易、法学、 经济学、工商管理、信息管理与信息系统、保险学、市场营销。
如果在小校大学生想进入银行工作，那你要塑造以下能力：
解决问题的能力 ：每天，我们都要在生活和工作中解决一些综合性的问题。那些能够发现问题、解决问题并迅速作出有效决断的人行情将持续升温，在商业经营、管理咨询、公共管理、科学、医药和工程领域需求量骤增。
沟通能力：所有的公司都不可避免地面临内部雇员如何相处的问题。一个公司的成功很多时候取决于全体职员能否团结协作。因此，人力资源经理、人事部门官员和管理决策部门必须尽量了解职员的需求并在允许的范围内尽量予以满足。
理财能力：随着平均寿命的延长，每个人都必须仔细审核自己的投资计划以保证舒适的生活以及退休后的生活来源。
信息管理能力：信息是信息时代经济系统的基础，掌握信息管理能力在绝大多数行业来说都是必须的。系统分析员、信息技术员、数据库管理员以及通信工程师等掌握信息管理能力的人才将会非常吃香。
外语交际能力：美国需要从别国进口原材料和商品，美国的商品和服务也要出口到全球市场。掌握一门外语将有助于你得到工作的机会。现在热门的外语是俄语、日语、汉语和德语（对于中国人来说，掌握英语显得尤为重要）。
商业管理能力：在美国，生意就是生意，掌握成功运作一个公司的方法是至关重要的。这方面最核心的技能一方面是人员管理、系统管理、资源管理和融资的能力；另一方面是要了解客户的需要并迅速将这些需要转化为商机。
具备某些从业资格证书，会促进你进入银行业工作：
1.专业方面的 一些资格考试可以关注一下：证券从业人员资格考试，中国证券业协会主办，www.sac.net.cn 对工作经历也无要求. 期货从业人员资格考试，中国期货业协会主办，www.cfachina.org.cn。
2.语言方面： CET4和CET6是一定要有的。没有CET6，求职会有很大问题。FECT金融专业英语考试，中国人民银行和香港银管局联合主办，www.pbcedu.net .当然，剑桥商务英语BEC，托业TOEIC之类的也可以试试。
3.国际注册理财分析师考试，CIIA，中国证券业协会代理。当然，还有大名鼎鼎 的CFA注册金融分析师考试了,金融学最牛的证,分三级,不过其难度大,费用高(以万元计),只有上海有考点,一般本科生可能很难考过. 。这两个可以作为奋斗的方向，目前不适合在校大学生。 CPA(注会),会计底子好才能考,其难度也很大,通过率很低,不过费用并不很贵,一门100元左右,五年内通过五门才能拿证.，还有像CRFA刚刚中国本土化也挺好。
如何在银行发展职业生涯
2、银行的主要区别是国有银行和股份制银行，一般说来，国有银行人均收入相对较低，人际关系复杂，且官僚气氛较浓，但工作压力较小，比较稳定；股份制银行人均收入较高，但由于收入与业绩挂钩，不同考核业绩的收入差距大，容易导致心里失衡；股份制银行人际关系相对单纯，但工作压力大，稳定性也不如国有银行。
3、银行竞争很激烈，虽然银行一再强调专业营销、专业服务，但金融产品与服务容易模仿，导致银行之间的同质性很强，所以绝对是关系型营销占主导地位，因此，如果你学历很高但收入和地位比那些没学历没多大本事但有关系、有背景的人低很多时你不要不平衡。
4、对于缺乏社会资源的学生来说，银行中比较好的部门大约有人力资源、计财、风险，这些部门权力比较大，由于没有什么直接市场任务所以精神压力比较小。人力和计财能掌握银行的核心机密，风险是银行技术含量较高的主流岗位，在这些部门你容易受到重视，有利于你培养人脉或学习核心既能，对你的职业发展有利。
5、从个人发展来看，可以选择三条路线：管理、技术、市场：管理即走行政路线，如果你综合素质够强，具备领导潜质，并且善于处理人际关系，或者说你有很好的靠山，你可以选择走行政路线，业务上来说你可以不必很专，但要博，特别强调宏观思维，人际关系上来说你必须能在不同部门培植很好的朋友，或者说是利益联盟，这样处理事情时有人配合并且效率很高，最重要的是要善于抓住时机采取适当的方式在领导和同时面前表现自己，一句话：走行政路线时关系处理的重要性绝对超过业务能力。
技术并非只指与计算机有关的科技，还包括风险评审、产品开发、方案设计、柜台业务能力等等。对于那些专业素质过硬、不喜欢处心积虑搞关系或不善于搞关系、或者每市场没后台但有学历的人来说，走技术路线比较适合，走的很专，待遇也上升很快，同时掌握了核心既能，到哪里都能找到好饭吃，心里也坦然。
市场路线基本上是指客户经理岗位，也许是最苦的也许是最轻松的。如果什么关系也没有去开拓市场，你需忍精神和身体上的双重摧残：精神压力大，脑袋里装满任务，受客户白眼还要陪笑脸，动不动考核不行收入立马下降甚至温饱不能解决，直至走人。如果有关系情况就完全不一样了，弄个亿把存款往银行一放，领导也当你是大爷，不敢得罪你，你甚至不用上班，成天吃喝玩乐也能得到很高的待遇，这一点对股份制银行尤为明显，国有银行情况可能稍好。
当然，三种路线也不是绝对分开的，在某一方面做的很好，也可能导致进入其他发展路线。比如业务素质很好，也或市场做的很好，就有可能提拔当领导而转向行政路线，但要看单位的用人哲学。可以肯定的是，走管理路线的人上升比较容易，除了关系等因素外，提拔这类人到一个新的较高的岗位不会影响原来岗位的正常运转，因为他不像技术人员那样有核心技能，别人不能替代，二不像市场人员那样有直接客户，会损失存贷款，呵呵，是不是有些黑色幽默？
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