王兴权 发表于 2008-3-6 16:49:00
本文地址：http://wangxingquan.blog165.com/archives/2008/31613.shtml

什么是银行业

银行一词最早见于意大利语“BANCO”，意为椅子，因为过去在意大利的港口城市，货币兑换商是坐在这种长凳子上为来来往往的商人进行钱币兑换的。英语将这个词转化为“BANK”，原意为储钱柜。在中国，由于以“银”为通用货币，经商的店铺又称“行”，故译为“银行”。
    最早的银行业发源于西欧古代社会的货币兑换业。最初货币兑换商只是为商人兑换货币，后来发展到为商人保管货币，收付现金、办理结算和汇款，但不支付利息，而且收取保管费和手续费。随着工商业的发展，货币兑换商的业务进一步发展，他们手中聚集了大量资金。货币兑换商为了谋取更多的利润，利用手中聚集的货币发放贷款以取得利息时，货币兑换业就发展成为银行了。
    在我国，明朝中叶就形成了具有银行性质的钱庄，到清代又出现了票号。第一次使用银行名称的国内银行是“中国通商银行”，成立于1897年5月27日，最早的国家银行是1905年创办的“户部银行”，后称“大清银行”，1911年辛亥革命后，大清银行改组为“中国银行”，一直沿用至今。
我国银行有多少?
    在1979年以前，我国只有中国人民银行一家，既是决策银行，又对外开办业务. 之后，建立商业银行，以后逐渐分离出工商银行，农业银行，中国银行，建设银行四家专业银行，再以后建立了交通银行，它是国内第一家股份制银行，后来政策逐渐放开，一系列的股份制银行相继成立。为了改革开放和经济调节的目的，又先后设立了中国进出口银行、国家开发银行，农业发展银行三家政策性银行，
    现在中国的银行主要有中国人民银行（央行，主要发行货币，制订货币政策，调节金融市场，不直接办理业务），国有独资银行，中、农、工、建（由于当前都忙着改革上市，性质正在变化），股份制银行，交通银行，中信、华夏、招商、光大、民生、浦东发展、深圳发展等十几家，而且数目越来越多。再即是政策性银行，中国进出口银行、国家开发银行，农业发展银行。
    除此之外，外资银行也不断进入国内市场，如汇丰，山口，韩国中小企业银行，渣打等，而且在2006年中国金融市场完全放开后，外资进入中国的步伐会大大加快，中国的金融市场将会发生很大的变化。

银行业的行业结构是什么

第一纵队：四大国有
　　工行：应该是最大的。网点、利润、员工最多，服务在四大国有中也是最好的，但该行坏帐最多，员工收入也最少，员工跳槽的也最多。
　　建行：应该最强，其得益于早年的国家规定专注于房地产贷款。央行注资225亿美金，又撇掉不少坏帐，改革加快应该是最强的，人均利润也最好。该行现在注重中高端客户，服务没有工行好。
　　中行：印象最深的是最近几年老是出事情，都是大事情，广州中行，毫无疑问外汇是做得最好的，至今很多外汇方面的业务规定只能在中行，其外汇类收益也是最高，但其国内的系统没有像其外汇那么强，结算能力有待提高。
　　农行：实力最差，但却在全国大量放贷，最近的车贷坏帐很多。其结算、服务也还可以。农行的员工收入可能是四大中最大的，进去的员工都是很有关系的，或者能拉到很多存款的。
　　

第二纵队：股份制银行
　　最大当然的交行，这个最早的股份制银行，早年十分分散，经统一后，在股份制银行最大的，存款最多，现在正在争取上市，和汇丰联姻后，无论在实力还是管理上都大有改善，其在个别地区实力甚至超过四大（比如在郑州）。
　　最强应该是招行，网点装饰得很漂亮，让人看了就舒服，里面空间也大，有些网点还可以有电视看，员工服务、形象、素质都是最好，当然招行的很多员工都是原来的四大国有的精英，特别是工行的，业务非常熟练。
　　中信银行，中信比较注重对公业务，有很多大客户，这些客户是中信集团下面的企业以及关联客户，中信全资国有银行。
　　民生银行：坏帐最少，是一家真正意义上的民营银行，最近有几家国际上著名的金融机构参股，其董事长是我国德高望重的经叔平先生，其行长又是当年在郑州交行做得不错的董文标。
　　华夏银行：坏帐比例很大。
　　兴业银行：原来叫福建兴业银行，实力较小，有恒生银行参股。
　　广发行：其信用卡做得不错，早年合并了广东几年很差劲的信用社，历史问题很多，现在坏帐也是很多。
　　深发展：该行票据类业务做得很不错，在广州银行界是出了名，但该行在上市银行中实力最差

 

第三纵队：外资银行
　　汇丰银行：最大最强，网点、员工也是最多，很多四大员工都跳去该行。还有花旗、恒生银行、东亚银行。外资银行现在在国内实力规模还很小，但发展趋势不能小看，现在很多中资银行优秀的员工纷纷跳槽到外资银行，特别是06年12月银行全面放开，会对中资银行构成重大威胁。
　　

这么多层次的银行怎么选择呢？首选监管机构－－银监会，原因：权利部门，是监管银行的，工资高于国有银行几倍！其次人民银行，国家机关，再次：外资银行、股份制银行，工资高，再次国家开发银行、农业发展银行等政策银行，有保证，工资福利高。同时银行业也有缺点：银行业是不养人的行业！医生是越老越值钱，大家到医院看病，都愿意找头发白的老大夫，越老的医生那排队的人越多，但银行业不行，越老越不值钱：在一线部门的，窗口作不了，只能退居后台，和年轻人在一起干营业，自己都无地自容；在二线部门或管理机关的，如果没混上头头，脑袋不活，腿脚不灵，那个愿意和您一起去拉单！即使做到高管了，一不留神，到年龄了，50多岁基本就让位了！

 

银行业的人力资源状况是什么

  银行业人才炙手可热

　　2006年12月11日，中国入世5年保护期结束，中国金融业全面对外开放。此前有研究报告显示，目前国内大约有金融人才300万人左右，符合这一要求的不到10万人。金融分析师、基金经理、证券经纪人、保险精算师、投资管理人才等六类金融人才炙手可热。

据亚洲开发银行驻中国首席代表布鲁斯?莫利预测，在未来10到15年，中国金融市场约30%的份额将由外资金融机构分享。从银行业务结构看，银行信贷人才、国际金融人才、金融计算机人才、金融法律人才、资本运作人才，是这场“人才争夺战”的焦点，而这些资源又恰恰是国内金融业本来就稀缺的。 

　　金融人才尤其是一些优秀的中高层人员的择业标准无外乎三个方面：待遇、机制和发展空间。而外资银行在这几个方面无疑对于求职者都是最有吸引力的。什么样的人才更受外资银行青睐呢？外资银行优先选取的人才首先是外语水平高、熟悉国际金融业务并与客户建立了良好关系的人才；第二是比较熟悉银行业务，掌握电脑，特别是精通软件知识的科技人才；第三是中高级管理人才。 

争夺焦点以高级人才为主

从招聘单位来看，既有昔日才子们望尘莫及的各大银行和上海、深圳两大证券交易所，也有权高威重的证券监管部门，还有基金管理公司、各大保险公司，甚至大型金融咨询机构。

从招聘职位来看，多为财会、计算机、网络通信、法律等证券业相关领域的高级技术人才，如注册会计师、资产评估师等。从招聘对象来看，硕士研究生以上学历，且具有相关工作经验二三年以上，年龄35岁以下等等较高的条件，呈现出一般人才难望其项背的高门槛特点。　　

金融业现在很缺乏风险管理人才和金融工程的人才，他们一方面需要有财务和金融知识，另外一方面他们要具备写金融计算程序的能力(Financial　Modeling)。他们还需要熟悉金融产品以及这些产品会产生哪些风险等。建议有理工科和数学、统计背景的学生，大学毕业后选修金融类行业证书或报考金融类研究生，以扩展职场打击面。　
　　整个金融系统的运行很大程度上依赖于快速有效的电子信息系统，因此电子信息系统对金融产业来说至关重要。很多大型金融类公司拥有自己的信息系统管理团队，另外一些金融公司外包给专业的金融信息服务公司，如CGI等。因此，金融行业也是IT人士的主要非直接雇主。　
　　目前银行业所需人才主要分为如下几类：一般业务人员、财会类业务人员、个人金融理财人员、金融投资分析人员、金融财务审计师和会计师、交易员、研究分析人员、风险管理人员、信息系统管理人员和客户服务人员。

 

银行业都有哪些职位

     当前银行业机构设置情况是：总行、省行、市行、支行、网点（储蓄所），机构设置成金字塔型，支行、网点遍布城市的大街小巷，也是安置人员最多的地方。高一级机构的岗位设置情况是：高级管理人员，老百姓讲的行长、副行长等决策层。下面若干部门：人力资源、公司、机构业务、个人金融业务、资产业务、信贷审批业务、法律事务、运营业务、计划财务等，对专业和能力的要求是：经济类专业，业务上懂得本专业相关业务知识。因为银行是国有企业，是经营单位，本身追求效益最大化，所以个人能力上比较要求具有理财能力、营销能力和管理能力。侧重营销和与人沟通能力。支行及以下机构人员设置基本是营业人员，少数是管理人员。基本需要操作人员，能力要求是具备职高学历就可完全胜任，因为计算机程序是统一和固定的，是傻瓜式的，窗口人员只需会按回车键和会输入数字会打姓名即可，所以绝大多数银行员工根本就看不懂公司账本！如果说需要能力的话，需要与客户沟通能力，你会营销会拉存款就OK，但这也限于经济不发达地区，如果是经济发达地区的银行窗口，根本就不需要拉存款，您扳着脸，客户照样排队存取款，您就不需要营销，当然您会营销就离开窗口高升了。

如果你是高级人才，在市行、支行基本就是浪费，因为那里没有那种环境和机会，正因为这样，现在的二级分行、支行的管理层没有多少是科班出身的，所以您如果学金融进银行的话，要进省行以上，如果进支行绝大多数会被安排到一线窗口，3－5年后，你和职高生没什么两样！相反，人际交往方面如果不如职高生，这辈子您也就毁了！所以说基层银行最不需要人才，因为这个行业其实绝大多数岗位需要的是普通窗口人员！正因为这样，高学历人才如果会管理，会营销，有领导能力升职空间会更大。以上所讲是国有商业银行情况，当然，您能进银监会、人民银行、国家开发银行等政策银行和监管机构，情况就不同了，因为那里没有营业窗口!工资待遇远远高于国有商业银行！

基层的职位情况：

支行客户经理，压力大，但相对来说激励也高，最高的一年可以拿到20多万。而柜台人员包括会计和储蓄情况就另外一回事。会计岗位目前还比较稳定，因为需要相关的知识和学历，另外，一般银行的会计制度都比较完善。

　　储蓄岗位相对比较简单，但更辛苦更劳累。银行的制度是如果长短款找不回来的话，肯定是自己掏钱赔的。很多做储蓄岗位的新人刚开始工作的时候，赔上1、2千块是家常便饭。这也难怪，每天接待1、2百的客户，经手那么多钱，大厅里面空气污浊，声音吵杂，人总是难免犯错。储蓄的收入比会计人员还低。算是银行正式员工里面最少的一档了。

　　支行的其他岗位：

　　行长，行长一年收入大概34万左右，还不包括职务消费，比如吃饭、电话、汽油报销等等。但这是效益不错的情况，如果效益差，没有完成任务，那他就只能拿到10多万。总体来说是好差事。不过没有30多岁，是混不到这个地位的。

　　信贷主管、会计主管，支行最重要的干部，除了受行长领导还要受到其直属部门的管理。我们都知道中层干部最累，除了要完成自己的任务，还要负责手底下人的大小事务。手底下人出了问题他们也脱不了关系。因此过得战战兢兢。年收入大概10多万。

　　大堂经理，临时工、见习员工。一般都不算成银行的正式编制，不过听说这几年开始陆续转为长期合同工了。这些人收入最低，大概一个月1、2千不等，包括司机、文员等。